Erweiterte rechtliche Offenlegung & Compliance-Hinweise

Die Otuumunne-Dienstleistungen, betrieben durch die SMZH AG, richten sich nach den geltenden gesetzlichen Bestimmungen der Schweiz. Als Finanz- und Versicherungsberater unterliegen wir verschiedenen regulatorischen Anforderungen, Informationspflichten und gesetzlichen Standards, einschliesslich der Vorschriften der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA), des Finanzdienstleistungsgesetzes (FIDLEG / FinSA), des Versicherungsaufsichtsgesetzes (VAG) sowie den branchenüblichen Standards für Transparenz, Kundenschutz und unabhängige Beratung.

1. Verantwortlichkeiten & Geschäftsmodell

Die SMZH AG arbeitet als unabhängiger Finanz- und Versicherungsberater. Wir bieten Beratung sowie Vermittlung von Versicherungs-, Vorsorge- und Finanzprodukten an. Wir sind kein Bankinstitut und nehmen keine Kundengelder entgegen. Finanztransaktionen, Depotführung und Kontenverwaltung finden ausschliesslich über zugelassene Banken, Versicherungsunternehmen oder regulierte Finanzinstitute statt.

Unsere Beratungsleistungen werden unabhängig und produktneutral erbracht. Wir vertreten ausschliesslich die Interessen unserer Kunden und handeln nicht im Auftrag eines Versicherers oder Finanzinstituts. Dennoch können gewisse Dienstleistungen durch Provisionen oder Vergütungen von Produktanbietern entschädigt werden. Diese Vergütungen beeinflussen jedoch nicht die Qualität oder die Empfehlung unserer Beratung.

2. Vergütungen & Provisionen (Transparenzpflicht)

Gemäss den Transparenzanforderungen des Schweizer Rechts informieren wir unsere Kunden über sämtliche Vergütungen, die wir im Rahmen unserer Beratungs- oder Vermittlungstätigkeit erhalten, einschliesslich:

• Abschlussprovisionen: Vergütungen von Versicherungsunternehmen für den Abschluss eines Vertrags.
• Bestandesprovisionen: laufende Vergütungen für bestehende Kundenverträge.
• Vermittlungsvergütungen: Zahlungen im Zusammenhang mit der Empfehlung bestimmter Versicherungs- oder Vorsorgeprodukte.
• Honorarbasiertes Modell: Auf Wunsch des Kunden bieten wir auch vollständig provisionsfreie Beratung an, basierend auf einem Fixhonorar oder Stundenansatz.

Alle Vergütungen werden offengelegt, sofern diese gesetzlich vorgeschrieben sind oder für den Kunden relevant sein könnten.

3. Datenschutz, Datenverarbeitung & Vertraulichkeit

Der Schutz Ihrer persönlichen Daten ist ein zentraler Bestandteil unserer Geschäftsphilosophie. Wir verarbeiten nur Daten, die zur Durchführung unserer Dienstleistungen notwendig sind.

Die Datenverarbeitung erfolgt gemäss dem Schweizer Datenschutzgesetz (DSG). Ihre Daten werden nicht an unberechtigte Drittparteien weitergegeben. Daten werden nur dann an externe Partner übermittelt, wenn dies für die Durchführung eines Versicherungs-, Vorsorge- oder Finanzvertrags erforderlich ist.

Kunden haben das Recht auf Auskunft, Berichtigung und Löschung ihrer personenbezogenen Daten.

4. Einhaltung des Finanzdienstleistungsgesetzes (FIDLEG / FinSA)

Als Finanzdienstleister unterliegen wir den Bestimmungen des FIDLEG, insbesondere:

• Verhaltenspflichten gegenüber Kunden
• Informationspflichten über Risiken, Produkte und Kosten
• Dokumentations- und Rechenschaftspflichten
• Pflichten zur Angemessenheits- und Eignungsprüfung

Diese Pflichten stellen sicher, dass Kunden vollständig und korrekt über finanzielle Risiken, Kostenstrukturen und Vertragsdetails informiert werden, bevor sie eine Entscheidung treffen.

5. Streitbeilegung: Anschluss an die Ombudsstelle

Gemäss FIDLEG sind Finanzdienstleister verpflichtet, sich einer anerkannten Ombudsstelle anzuschliessen. Die SMZH AG ist angeschlossen an:

Kunden können uns bei Unstimmigkeiten direkt kontaktieren. Sollte keine Lösung erzielt werden, ist die Ombudsstelle berechtigt, eine neutrale Vermittlung durchzuführen.

6. Kostenstrukturen, Produktgebühren & Kundentransparenz

Alle von uns vermittelten Produkte – Versicherungen, Vorsorgepläne, Finanzlösungen – können zusätzliche Kosten enthalten, darunter:

• Verwaltungs- und Managementgebühren
• Depot-, Transaktions- oder Kontoführungsgebühren
• Produktinterne Kosten (z. B. TER bei Fonds)
• Austritts-, Rückkaufs- oder Wechselgebühren
• Kosten für Zusatzdeckungen oder Vertragsänderungen

Kunden erhalten vor Vertragsabschluss vollständige und verständliche Kosteninformationen.

7. Risiken von Versicherungs-, Vorsorge- und Finanzprodukten

Jede Form der Vorsorge oder finanziellen Anlage beinhaltet Risiken, wie:

• Marktrisiko & Wertschwankungen
• Zinsrisiko, Inflationsrisiko
• Ausfallrisiken von Emittenten oder Partnerinstituten
• Liquiditätsrisiken
• Vertragsgebundene Risiken (z. B. lange Laufzeiten, Rückkaufsverluste)

8. Weitere Informationen

Weitere Informationen zu unseren Dienstleistungen, Kosten, gesetzlichen Pflichten und Offenlegung können auf Anfrage jederzeit bereitgestellt werden. Für individuelle Fragen stehen wir Ihnen gerne persönlich zur Verfügung.